Bankada mevduatı olanlar için yeni dönem: Hesaplamalar değişti!
Bankalar müşterilerine yüksek oranda faiz sunarken, TL’nin cazibesi de kıymetli ölçüde arttı.
Ancak 2024’ün son çeyreğine gerçek bankalarda mevduat getirileri düşmeye başladı. Aralık ve ocak aylarında Merkez Bankası’nın faiz indirimine başlamasıyla birlikte mevduatlarda rota büsbütün aşağı döndü.
MEVDUATLAR İÇİN VERGİ KARARI
Son olarak hafta sonu Resmi Gazete’de yayımlanan karara nazaran mevduat ve fonlardan sağlanan gelirler için ödenecek stopaj oranları yükseltildi. Buna nazaran 6 aya kadar olan vadelerde stopaj yüzde 10’dan yüzde 15’e, 1 yıla kadar olan vadelerde yüzde 7.5’ten yüzde 12’ye, 1 yıldan uzun vadelerde ise stopaj yüzde 5’ten yüzde 10’a çıkarıldı.
HİSSE SENEDİ FONLARINDA AVANVAJ
Para piyasası ve borçlanma araçları fonlarında stopaj yüzde 10’dan yüzde 15’e, değişken fonlarda yüzde 10’dan yüzde 15’e, değerli maden fonlarında yüzde 10’dan yüzde 15’e, fon sepeti fonlarında ise yüzde 7.5’ten yüzde 12’ye çıkarıldı. Pay senedi fonlarında ise stopaj yüzde 0 olarak uygulanacak.
Merkez Bankası’nın faiz kararı sonrası en yüksek yüzde 50 civarında seyreden mevduat faizleri an prestijiyle yüzde 50 düzeyinin de altına inmiş durumda. Pekala mevduat hala cazip mi? Pay senedi fonları bir fırsat mı? 1 milyon TL’yi mevduata yatıran bir kişi son faiz oranlarıyla birlikte aylık ne kadar kazanıyor?
‘KARLI MÜŞTERİYE YÜKSEK FAİZ ORANI’
Konuyla ilgili merak edilenleri milliyet.com.tr’ye kıymetlendiren Yeminli Mali Müşavir ve Ekonomist Muhammet Bayram şu sözleri kullandı: “Merkez Bankası’nın faiz kararı sonrasında mevduat faizlerinde de dengelenme yaşandı. Bankalar müşterilerini kendisine fazla para kazandıran ve az para kazandıran biçiminde ayırmış durumda. Yani siz bankaya başka enstrümanlardan kaynaklı fazla para kazandırıyorsanız banka için karlı bir müşteriyseniz mevduat faiz oranlarınızda yüksek belirlenmekte.
Ancak bankayla işi olmayan birisi için belirlenen faiz oranları çok daha düşük olabiliyor. Son vakitlerde artık Merkez Bankası faiz indirim döngüsüne girdiğinden ötürü bankalar uzun vadeli mevduatlar için düşük faiz oranları belirlemekte. Şu anda 1 milyon TL için %35 ila %49.5’e kadar farklı mevduat faiz oranları belirlenmekte. Bu da mudilerin bankalar ortası seçim yapmasını bir epey zorluyor. Şu anda mevduat faizleri siyaset faizine yakınsamış durumda olup siyaset faizimiz %45 dolaylarında, gecelik borç alıp verme faizinde 150 baz puanlık marj ile birlikte siyaset faizi %43,5’e kadar gerilemekte.
‘MEVDUATI ÖZENDİRİCİ ÖGELER KALDIRILIYOR’
Mevduat çıkarları için alınan stopaj kesintisi %10’dan %15’e yükseltildi. Bilindiği üzere kur muhafazalı mevduat birinci çıktığında TL mevduatı ve kur muhafazalı mevduatı özendirmek için buradaki yararlara uygulanacak stopaj oranı sıfırlanmıştı. Yani mudiler vergi kesintisi olmaksızın net bir yarar elde ediyordu. Artık kur muhafazalı mevduatın 2025 yılı sonu prestijiyle biteceğini öngörmekle birlikte TL mevduatı da özendirici ögelerin yavaş yavaş kaldırıldığını görüyoruz.
‘VERGİ KESİLİYOR VE NET GELİR HESAPTA BEKLETİLİYOR’
160 milyar doların üzerine çıkan Merkez Bankası rezervleri devletin bu mevzuda elini güçlendirmekle birlikte birebir gün içerisinde kaldırabilecek rezerve sahip. Stopaj kesintilerine değinecek olursak stopaj kesintileri devletin birinci elden yani birinci kaynaktan verginin kesilmesidir. Yani bir mudi elde etmiş olduğu faiz gelirini olağan koşullarda gelir vergisi beyanıyla beyan etmek zorunda. Lakin beyan etmeyenlerin vergilendirilmesi için devlet bir denetim sistemi getirmiş olup bu gelir kaynağı kar elde edilen bireyden kesilmekte. Yani bir kişi bankadan mevduat faizi elde ettiğinde kendi hesabına yatırılan fiyatı stopaj kesintisi olmuş haliyle görüyor. Vergisi kesiliyor ve net gelir hesapta bekletiliyor. Buradaki mükellef stopajı kesen sorumlu bankalardır. Lakin mudiler daha sonrasında elde ettiği faiz gelirlerini bildirerek vergi dilimlerine nazaran %40’a kadar vergilendirilmekte.
1 MİLYON LİRANIN NET GETİRİSİ!
Şu anda 1 milyon TL’nin getirisi 35.000 ila 39.000 TL civarında seyrediyor. Faiz indirim döngüsüne girildiği için bankalar uzun vadeler için daha düşük faiz uyguluyor.
MEVDUAT SAHİPLERİ YENİ PERİYOTTA NE YAPMALI?
32 gün vadede faiz geliri alıp tamamını tekrar 32 gün vadeye bağlamak daha akla yatkın ve yararlı olacaktır.
İŞTE MEVDUATTAN ÇIKAN PARANIN GİDECEĞİ BİRİNCİ ADRES!
Stopaj oranı artırılmasına karşın mevduatlar hala cazibesine koruyor. %35 ila yüzde 40’lık gerçek getiri hala TL mevduatını karlı bir enstrüman olarak karşımıza çıkarıyor. Fakat parasını pay senedi fonlarına bağlayan bir kişi için sıfır kayıpla oluşacak vergi avantajı yüksek meblağlarda yatırım yapanlar için daha karlı olacaktır. KKM sene sonunda biteceği için pay senedi fonlarına ve pay senetlerine cazibe daha da artacaktır. Zira mevduattan kaçan paranın gideceği birinci adres borsadır. Şu an için TL mevduat ile pay senedi yatırımcı sepetinde olması gereken enstrümanlardır.”
Kaynak: Milliyet
